Tout complement est bon a prendre.
La situation se degrade de plus en plus vite. Alors que dans les annees 2000 1 cadre est assure de partir a la retraite avec une pension egale a 75 % de son soir salaire, il ne saura plus pretendre qu’a 62 % en 2020 et 56 % en 2040, selon les estimations du Conseil d’orientation des retraites. «Cette erosion resulte une conjonction de diverses evolutions qui touchent les regimes complementaires (Agirc, Arrco)», commente Pascale Gauthier, associee du cabinet Novelvy. Avant tout, a cotisation egale, le salarie du secteur prive obtient moins de points de retraite. Une situation qui resulte du fait qu’une part des cotisations ne produit environ points. Ensuite, a nombre de points egal, la pension diminue du fait de revalorisations moindres ou de un gel.
L’allongement d’la duree de cotisation utile Afin de obtenir le taux plein reduit egalement la possibilite de beneficier de la surcote et donc de la pension superieure pour avoir travaille plus un moment. De 37,5 ans de cotisations, on reste passe a 40 puis a 41 annees et 3 mois. Pour les Francais nes en 1961, 1962 et 1963, votre va etre meme 42 ans et pour ceux nes apres 1973, 43 ans (voir tableau). Enfin, l’entree plus tardive dans l’existence active reduit la longueur de cotisation et donc le nombre de points acquis. Elle est en mesure de aussi generer une decote avec rapport a une pension a taux enormement.
Pour maintenir un niveau de vie a la retraite equivalent a celui qu’ils avaient Sur le marche, les Francais vont devoir valoriser votre a quoi ils ont droit, epargner davantage et se montrer imaginatifs. Nos pistes !
1. Exercer a Notre retraite une activite professionnelle remuneree
Notre loi a progressivement leve les contraintes. Vous pourrez a la retraite percevoir 1 salaire sans limite de montant et contraintes particulieres. Le salaire percu ne produira toutefois aucun droits supplementaires et sera soumis aux cotisations. «l’alternative optimale consiste a bosser sous un nouvelle statut que celui de salarie, car cette dernii?re permet de cotiser dans un nouveau regime de retraite qui generera, lui, des droits et donc un complement de retraite», suggere Pascale Gauthier. Alternative a la poursuite du boulot apres l’age legal de depart en retraite : le cumul emploi-retraite reste souvent plus avantageux. Prenons 1 salarie ne en 1953. Le montant de sa retraite sera de 29 967 euros s’il part le 1er octobre 2014 ainsi que 34 806 euros s’il part le 1er janvier 2019, soit un differentiel de 373 euros (+ 16 %). «Cela a interet a cumuler», a calcule Pascale Gauthier, auteur en simulation. Attention cependant si votre emploi lors en retraite n’est pas assure pour longtemps, car vous risqueriez de vous retrouver avec des pensions reduites jusqu’a Notre fin de ce vie.
2. Opter Afin de une retraite progressive
Si vous travaillez a moment partiel, si vous avez 60 annees et le nombre de trimestres requis, vous pouvez, depuis le 1er fevrier, continuer de bosser et percevoir une partie de ce pension retraite. Lorsque vous partirez, le montant total percu sera superieur, car vous aurez pendant une telle periode accumule des droits a 
la retraite.
3. Passer au crible ses releves de carriere
Votre retraite dependra des cotisations versees pendant la vie active. Pour etre sur de ne perdre aucun de toutes vos droits, passez en revue les «releves de situation», qui sont desormais envoyes la totalite des cinq annees. Arme de vos bulletins de salaire si vous etes salarie, ou de l’etat de vos cotisations si vous etes non salarie, verifiez que l’ensemble de vos versements ont bien ete pris en compte. Mes erreurs paraissent loin d’etre exceptionnelles : mauvaise identification, periodes non ou en gali?re repertoriees, surtout si vous avez change d’employeur ou de statut, trimestres non valides alors que vous avez cotise regulierement. Des que vous depistez une de ces erreurs, faites-la rectifier au plus vite : c’est plus facile de le faire a chaud que d’attendre Notre veille du depart a J’ai retraite. Exemple : Frederic a decouvert que 2 trimestres n’etaient nullement valides l’annee ou il a change d’employeur. S’il n’etait jamais intervenu, cela l’aurait oblige a bosser deux mois De surcroit pour avoir une retraite sans minoration, ou a perdre 1,25 % de sa retraite de base.
4. Racheter des trimestres au bon moment
Le rachat de trimestres reste une bonne operation Afin de les gens qui souhaitent partir avant l’age du taux enormement (entre 65 et 67 annees selon les generations) aussi qu’elles n’ont gui?re l’ensemble des trimestres necessaires. Il permet de receptionner une retraite sans minoration ou d’attenuer ces minorations. L’ensemble des assures, qu’ils cotisent au regime general ou au regime des individus, vont pouvoir racheter jusqu’a 12 trimestres Afin de annees incompletes ou d’etudes. Les sommes a debourser ne semblent jamais indolores, puisqu’il faut payer, a 60 ans, 4 411 euros par trimestre.
5. Adherer si besoin a la CFE en cas d’expatriation
Jusqu’ici, les retraites paraissent determinees en prenant en compte des droits acquis au regime general et, Afin de ceux ayant une activite non salariee, ceux du regime social des independants (RSI). Un individu qui possi?de mene de front deux carrieres peut donc se retrouver avec une pension versee via le regime d’origine et une autre versee par le RSI, chacune etant calculee en fonction des durees de cotisation respectives. Resultat : «J’ai retraite globale est en mesure de etre superieure au plafond prevu par chacun des regimes», eclaire Olivier Darnault. Cette situation ne va toutefois pas durer : a compter de 2017 au plus tard (la date va etre fixee par decret), les durees de cotisation de ces 2 regimes seront fusionnees et vous ne pourrez nullement obtenir une retraite superieure a J’ai moitie du plafond en Securite sociale, soit 18 774 euros, qu’importe l’importance des droits acquis au sein des deux regimes. «Cela penalisera les personnes ayant cotise a ces deux regimes pour un total qui depasse le nombre de trimestres requis», previent Marc Darnault. La reponse ? Liquider vos droits avant que la reforme n’entre en vigueur !